퇴직연금 실물이전, 증권사 우세! 2025년 최적 선택 가이드

최근 금융시장에서는 퇴직연금 실물이전 서비스가 큰 화두로 떠오르고 있습니다. 2025년 2월 23일자 기사에 따르면, 지난해 10월 31일 서비스 개시 이후 3개월 동안 총 2조4000억원에 달하는 적립금이 이전되었으며, 이 과정에서 증권사의 승기가 두드러졌다는 소식입니다. 실물이전은 기존 계좌 내 상품을 매도(해지)하지 않고 다른 퇴직연금 사업자 계좌로 손쉽게 이전할 수 있는 서비스로, 가입자에게 금융기관 선택의 폭을 넓혀주고 있습니다.

금융감독원의 발표에 따르면, 이전된 총 적립금 중 약 75.3%에 해당하는 1조8000억원은 계좌 내 운용 중인 상품이 그대로 이동된 것으로 나타났습니다. 특히, 은행→은행 이동이 7989억원으로 가장 큰 비중을 차지한 반면, 은행→증권사(6491억원)와 증권사→증권사(4113억원)의 이동 건수 및 금액을 보면 증권사의 매력이 부각되고 있습니다. 증권사는 순유입 금액 기준으로 4051억원의 순증을 기록하며, 실물이전 초반부터 강세를 보였습니다. 반면 은행은 순유출 4611억원을 기록해 경쟁력에서 다소 뒤처진 모습을 보였습니다.

퇴직연금 제도별로 살펴보면, 개인형 IRP가 전체의 38.4%(9229억원), 확정급여형(DB)이 36.2%(8718억원), 확정기여형(DC, 기업형 IRP 포함)이 25.4%(6111억원)를 차지하는 것으로 나타났습니다. 제도별 순유입 금액을 보면, IRP 및 DC의 경우 증권사가 각각 3753억원과 2115억원의 순증을 보인 반면, DB는 은행과 보험사가 우위를 점해 각각 768억원, 1050억원의 순증을 기록했습니다. 이러한 결과는 운용주체에 따라 금융권 선택에 차이가 있음을 보여주며, 특히 IRP와 DC 상품을 중심으로는 증권사가 유리한 조건을 제시하고 있다는 점에서 눈여겨볼 만합니다.

아래 표는 기사 내용을 토대로 각 금융권의 주요 조건과 이자율(예시) 및 혜택을 종합하여 정리한 비교표입니다.

금융권	이자율 (예시)	순유입/순유출 금액 (억원)	주력 상품	기타 혜택 및 조건
증권사	약 3.45%	순유입 4051	IRP, DC	낮은 수수료, 다양한 투자 옵션, 온라인 관리 편의성 제공
은행	약 3.35%	순유출 4611	DB	안정적인 금융 서비스, 전문 상담 및 다양한 금융상품 연계
보험사	약 3.30%	순증 1050 (DB)	DB	보장성 강화, 장기 투자 안정성, 고객 맞춤형 상품 구성

※ 위 이자율은 예시이며, 실제 상품별 금리 및 혜택은 금융기관 별로 상이할 수 있으므로 가입 전 반드시 최신 정보를 확인해야 합니다.

이 표를 보면, 퇴직연금 실물이전 서비스를 통해 IRP와 DC 상품을 운용하는 경우 증권사가 가장 유리한 조건을 제공하고 있음을 알 수 있습니다. 증권사의 경우, 낮은 수수료와 다양한 투자 옵션을 갖춘 상품 구성이 매력적이며, 디지털 채널을 통한 손쉬운 자산 관리가 큰 강점으로 작용합니다. 반면, DB 상품은 안정성을 중시하는 고객에게 은행과 보험사가 더 적합할 수 있는데, 이들 금융기관은 전문 상담과 장기적인 보장성을 강화한 상품 구성이 특징입니다.

실물이전 서비스가 도입됨에 따라, 가입자는 단순히 이자율뿐만 아니라 각 금융기관이 제공하는 부가 혜택, 수수료, 상품 구성 및 온라인 관리 편의성 등 다양한 조건을 꼼꼼히 비교할 필요가 있습니다. 또한, 고용노동부와 금융감독원이 준비 중인 ‘사전조회 서비스’가 추가되면, 상품의 실물이전 가능 여부를 사전에 확인할 수 있어 가입자가 보다 현명한 선택을 할 수 있을 것으로 기대됩니다.

퇴직연금은 노후 자산 관리의 핵심 수단으로, 장기간 안정적인 수익을 올릴 수 있는 금융상품입니다. 따라서 자신의 재무 상황과 미래 계획에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하며, 최근 실물이전 서비스의 경쟁 구도에서 보듯 각 금융권의 특성과 혜택을 면밀히 비교하는 것이 필요합니다. 특히, 투자 옵션의 다양성과 수수료 절감 효과를 중시하는 분이라면 증권사를 통한 IRP나 DC 상품 선택이 더욱 유리할 수 있습니다.

마지막으로, 금융시장과 정책 환경은 빠르게 변화하고 있으므로, 퇴직연금 가입 전 최신 정보를 꼼꼼히 확인하고 전문가와 상담하는 것이 바람직합니다. 안정적인 노후 준비와 함께 현명한 재테크 전략을 통해 미래의 금융 리스크를 최소화하시기 바랍니다.